Assurance santé expatrié au Bénin : garanties, CFE et rapatriement

Vous partez vivre ou travailler au Bénin ? Vous êtes déjà installé à Cotonou, Porto-Novo ?

L’assurance santé internationale permet de couvrir vos dépenses médicales au Bénin mais également vos soins lors de séjours temporaires en France.

PartirAssur, courtier spécialisé dans l’assurance expatriation, vous accompagne pour choisir une couverture adaptée à votre situation : assurance au 1er euro, complémentaire CFE, hospitalisation, médecine courante, maternité, prévoyance et assistance rapatriement.

Pourquoi souscrire une assurance santé expatrié au Bénin ?

Une expatriation au Bénin nécessite d’anticiper la prise en charge des dépenses médicales courantes, mais surtout des hospitalisations et des situations médicales graves.

Une assurance santé internationale peut notamment prendre en charge, selon la formule souscrite :

• les consultations de médecins généralistes et spécialistes ;
• les examens, analyses et actes d’imagerie médicale ;
• les médicaments prescrits ;
• l’hospitalisation et la chirurgie ;
• les soins dentaires et l’optique ;
• la maternité ;
• les traitements liés à certaines maladies graves ;
• l’assistance médicale et le rapatriement sanitaire.

Le niveau de couverture doit être choisi en fonction de votre situation personnelle, de votre âge, de votre composition familiale, de votre état de santé, de la durée de votre expatriation et de vos besoins de couverture en dehors du Bénin.

CFE ou assurance santé au 1er euro au Bénin ?

Pour un Français expatrié au Bénin, deux grandes solutions peuvent être envisagées : adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) et la compléter par une assurance privée, ou souscrire directement une assurance santé internationale au 1er euro.

La CFE avec une mutuelle complémentaire

La CFE permet aux Français expatriés de conserver une couverture volontaire inspirée du système français de Sécurité sociale.

Toutefois, la CFE ne doit pas être confondue avec une assurance santé internationale complète. Au bénin, ses remboursements ne couvriront qu’une partie de la dépense réellement engagée.

Une assurance complémentaire CFE permet alors, de compléter les remboursements et d’ajouter certaines garanties telles que l’assistance ou le rapatriement sanitaire.

L’assurance santé au 1er Euro

Avec une assurance expatriation au 1er euro, l’assureur intervient directement dans le remboursement des dépenses de santé, sans intervention préalable de la CFE.

Cette solution permet de regrouper la couverture santé auprès d’un seul organisme.

Elle peut notamment comprendre :

• hospitalisation ;
• consultations généralistes et spécialistes ;
• examens médicaux ;
• médicaments ;
• optique et dentaire ;
• maternité ;
• assistance médicale ;
• évacuation et rapatriement sanitaire.

Le choix entre CFE + complémentaire et assurance au 1er euro dépend du profil de chaque expatrié. Il n’existe pas de solution systématiquement meilleure dans toutes les situations.

PartirAssur compare ces différentes solutions en fonction de votre situation et de votre budget.

Comment fonctionne l’assurance maladie entre la France et le Bénin ?

La France et le Bénin sont liés par une convention de sécurité sociale, entrée en vigueur le 1er septembre 1981.

L’existence de cette convention ne signifie toutefois pas qu’un Français qui s’installe au Bénin conserve automatiquement la même prise en charge de ses dépenses de santé qu’en France.

La situation dépend notamment de votre statut : salarié détaché, expatrié, indépendant, retraité ou ayant droit.

À titre d’exemple, pour un retraité français résidant au Bénin, la convention franco-béninoise ne prévoit pas la prise en charge des soins reçus au Bénin au titre de sa seule retraite française. Une adhésion volontaire à la CFE ou une assurance privée est alors  nécessaire.

Il est donc important de déterminer votre statut avant le départ et de ne pas considérer l’existence d’une convention bilatérale comme l’équivalent d’une assurance santé internationale.

Quelles garanties prévoir pour une expatriation au Bénin ?

Hospitalisation et chirurgie

L’hospitalisation constitue la garantie essentielle d’un contrat d’assurance expatrié.

Il convient notamment de vérifier :

• le plafond annuel de remboursement ;
• le niveau de prise en charge des frais réels ;
• les éventuelles franchises ;
• les exclusions ;
• les délais d’attente ;
• les modalités d’accord préalable ;
• la possibilité de prise en charge directe par l’assureur.

En cas d’hospitalisation importante, l’avance des frais peut représenter une difficulté. Certains contrats permettent à l’assureur d’organiser une prise en charge directe auprès de l’établissement hospitalier, sous réserve d’accord préalable et des conditions contractuelles.

Médecine courante et spécialistes

Une couverture complète peut prendre en charge les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, les analyses médicales, examens, actes d’imagerie et médicaments prescrits.

Le niveau de remboursement varie fortement d’un contrat à l’autre.

Pour un expatrié, il est donc préférable de regarder les plafonds et conditions réelles de remboursement plutôt que de comparer uniquement le prix annuel de l’assurance.

Optique et soins dentaires

Les garanties optiques et dentaires sont généralement proposées sous forme de forfaits ou de plafonds annuels.

Selon vos besoins, ces garanties peuvent être intégrées dès la souscription ou proposées en option.

Maternité

Pour un projet de grossesse au Bénin, les garanties maternité doivent être étudiées avant la souscription.

Les assurances internationales prévoient fréquemment un délai d’attente avant l’ouverture des droits à la maternité. Une grossesse déjà commencée au moment de l’adhésion peut également ne pas être couverte.

Il est donc recommandé d’anticiper ce besoin lors du choix du contrat.

Maladies graves et traitements longs

En présence d’une pathologie nécessitant des examens réguliers, une hospitalisation ou des traitements coûteux, les plafonds de remboursement et les exclusions du contrat deviennent particulièrement importants.

Les antécédents médicaux peuvent également faire l’objet d’une étude par l’assureur lors de la souscription.

Où se faire soigner à Cotonou ?

Cotonou concentre une part importante de l’offre médicale privée accessible aux expatriés.

La CFE référence notamment actuellement plusieurs établissements à Cotonou dans le réseau de son partenaire pour le tiers payant hospitalier.

La présence d’un établissement dans un réseau ne signifie cependant pas que toutes les dépenses y seront automatiquement prises en charge.

Avant une hospitalisation programmée, il est impératif de contacter l’assureur ou l’assisteur afin :

• d’obtenir son accord préalable lorsque celui-ci est nécessaire ;
• de vérifier les garanties du contrat ;
• d’être orienté vers un établissement adapté à la situation médicale ;
• de demander une éventuelle prise en charge directe.

En cas d’urgence, les modalités prévues par le contrat doivent être suivies dès que la situation médicale le permet.

Pourquoi prévoir une assistance et un rapatriement sanitaire au Bénin ?

L’assurance santé et l’assistance rapatriement répondent à deux besoins différents.

Votre assurance santé rembourse vos dépenses médicales. L’assistance intervient lorsqu’une situation médicale nécessite une organisation particulière.

En cas d’accident ou de maladie grave, l’équipe médicale de l’assisteur peut notamment évaluer la situation et, lorsque cela est médicalement nécessaire, organiser :

• un transfert vers un autre établissement ;
• une évacuation sanitaire vers un pays disposant d’un plateau technique adapté ;
• un rapatriement vers la France.

Le choix de la destination et du moyen de transport est généralement effectué par les médecins de l’assisteur en fonction de l’état du patient et des dispositions contractuelles.

Attention : adhérer à la CFE ne signifie pas automatiquement disposer d’une garantie de rapatriement sanitaire.

Pour une expatriation au Bénin, PartirAssur recommande donc de vérifier systématiquement la présence et les conditions de la garantie assistance/évacuation/rapatriement.

Votre assurance santé peut-elle vous couvrir également en France, Belgique, au Liban ?

De nombreux expatriés reviennent régulièrement dans leur pays d’origine (France, Belgique, Liban, etc) pour les vacances, pour voir leur famille ou pour effectuer certains soins.

La couverture des soins pendant ces séjours doit être vérifiée avant la souscription.

Selon le contrat, la couverture peut être :

• mondiale ;
• limitée à certaines zones géographiques ;
• valable dans le pays d’origine pendant une durée déterminée ;
• différente pour les soins urgents et les soins programmés.

Ce point est particulièrement important lorsque vous prévoyez de passer plusieurs semaines ou plusieurs mois par an en dehors du Bénin.

Combien coûte une assurance santé expatrié au Bénin ?

Il n’existe pas de tarif unique.

Le prix dépend principalement :

• de votre âge ;
• du nombre de personnes à assurer ;
• du niveau de couverture ;
• de la zone géographique choisie ;
• d’une couverture au 1er euro ou en complément de la CFE ;
• des options
  • optiques et dentaires ;
  • maternité ;
• des franchises ou copaiements ;
• de votre situation médicale selon les conditions de souscription de l’assureur.

Comparer deux contrats uniquement sur leur cotisation peut donc conduire à choisir des niveaux de protection très différents.

L’objectif est de trouver un équilibre entre cotisation, niveau de remboursement, plafonds, exclusions et assistance.

Le conseil PartirAssur pour votre assurance santé au Bénin

Pour une expatriation au Bénin, nous recommandons de ne pas regarder uniquement le remboursement des consultations courantes.

Les points déterminants sont souvent ailleurs :

• Quel est le plafond d’hospitalisation ?
• L’assureur peut-il régler directement l’hôpital ?
• Comment fonctionne l’assistance en cas de problème médical grave ?
• L’évacuation sanitaire est-elle réellement prévue ?
• Êtes-vous couvert pendant vos retours en France ?
• Vos antécédents médicaux sont-ils couverts ?
• Existe-t-il des délais d’attente ?

PartirAssur est un cabinet de courtage français spécialisé dans l’assurance santé internationale et l’expatriation.

Nous comparons les solutions de différents assureurs afin de vous proposer une couverture adaptée à votre pays d’expatriation, votre situation familiale, vos besoins médicaux et votre budget.

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FAQ Assurance expatriation Bénin

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